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楽天経済圏なら、楽天カードがいちばん得？

SPUが10倍を超えていても、カードを楽天カードにするかどうかで変わるのは、その一部です。 楽天の公式ページの条件で、カードで変わる分と変わらない分を分けて計算しました。

データ確認日：2026年11月12日

SPUのうち、カードで変わる分・変わらない分

SPUの表には、上乗せごとに「何に対してポイントが付くか」が書かれています。「楽天市場でのカード利用額」が対象のものだけが、楽天カードで払ったときに付きます。

楽天カードで払ったときだけ付く

  • 楽天カード 通常分 +1倍　楽天市場での楽天カードの利用額が対象
  • 楽天カード 特典分 +1倍　月1,000ポイントまで（楽天プレミアムカードは5,000ポイント）
  • 楽天銀行＋楽天カード 最大+0.5倍　楽天カードの引き落としを楽天銀行にすると+0.3倍、さらに前月に給与・賞与・年金を楽天銀行で受け取ると+0.2倍（税抜・月1,000ポイントまで）

どのカードで払っても付く

  • 楽天市場の通常ポイント 1倍
  • 楽天モバイル +4倍、楽天モバイルキャリア決済 +2倍、Rakuten Turbo／楽天ひかり +2倍
  • 楽天証券（投資信託・米国株式のポイント投資）各+0.5倍
  • 楽天トラベル +1倍、楽天ブックス・楽天Kobo・楽天ビューティなど各+0.5倍

これらは「楽天市場でのお買い物金額」が対象で、払い方は問われません。

「5と0のつく日」やお買い物マラソンなど、期間限定のキャンペーンは入れていません。出典：楽天市場 SPU

楽天市場で月3万円払うと、カードで変わる分は

楽天市場の通常ポイント（1%）と、楽天モバイルなどのSPUは、どのカードでも同じなので除いています。条件つきの上乗せ（PayPayステップなど）も入れていません。

カード1年1か月
楽天カード（楽天銀行で引き落とし・給与受け取り）8,836円736円
楽天カード（楽天銀行なし）7,200円600円
リクルートカード4,320円360円
PayPayカード3,600円300円
JCB カード W3,600円300円

楽天カードの特典分は月1,000ポイントまでなので、楽天市場で月10万円を超える分は、通常分（1%）だけで計算しています。楽天銀行の上乗せは税抜の金額で計算しています。

楽天ペイ・楽天モバイル・楽天証券は？

楽天ペイ

楽天ペイ残高で払うと、カウント期間に楽天ポイントカード（アプリ）を2回以上提示している場合は1.5%、そうでない場合は1.0%です。 受け取った楽天ペイ残高も対象で、楽天カードから残高へのチャージには、カードのポイントは付きません。つまり楽天ペイ残高の還元は、どのカードを持っていても同じなので、カードの比較には入れていません。

楽天ペイの支払い元を楽天カードにすると1.0%（楽天カードから）、楽天カード以外のクレジットカードにすると楽天ペイの特典は対象外です。 出典：楽天ペイ 還元プログラム・楽天ペイ残高・楽天カード 還元率が異なるご利用先

楽天モバイル

楽天カードは、ほかの携帯会社の料金は200円につき1ポイント（0.5%）ですが、楽天モバイルの料金は通常どおり100円につき1ポイント（1%）です。 カード還元シミュレーターで携帯会社に「楽天モバイル」を選ぶと、計算に入ります。

楽天証券のクレカ積立

  • 楽天カード：0.5%（代行手数料が年0.4%未満の投資信託。年0.4%以上の投資信託は1%）
  • 楽天ゴールドカード：0.75%（代行手数料が年0.4%未満の投資信託。年0.4%以上の投資信託は1%）
  • 楽天プレミアムカード：1.0%（投資信託の代行手数料にかかわらず）

クレカ積立シミュレーターで、ほかの証券会社とカードの組み合わせと比べられます。

楽天経済圏の人の1位は？

月10万円のうち楽天市場3万円・楽天モバイル3,000円、楽天銀行で引き落とし・給与受け取りをしている場合です。街で楽天ペイを使う人は、ほかのカードの「月30回以上」などの条件を満たしにくいので、条件つきの上乗せは入れていません。

自分の金額で計算する

2枚持ちにすると

2枚に分けても、増えるのは年1,680円です。手間を考えると、楽天カードの1枚にまとめるので十分です。

出典

2026年11月12日に、次の公式ページで確認しました。条件は変わることがあるため、申し込む前に公式サイトで最新の内容を確認してください。