結論
- ふだんの買い物だけなら、PayPayカードのほうが多くなります（月10万円で1年3,600円の差）。ただし、PayPayカードの分には条件つきの還元率アップが入っています。条件を満たさない場合は、リクルートカードのほうが多くなります。
- 使う金額で逆転します：月9万円まではリクルートカード、月10万円以上はPayPayカードが多くなります（ふだんの買い物だけで計算）。
- Yahoo!ショッピングで月3万円でも、PayPayカードのほうが多いままです（1年18,000円の差）。
- ソフトバンク・ワイモバイルの料金が月8,000円なら、リクルートカードのほうが1年2,487円多くなります。
- 月10万円の買い物＋クレカ積立 月5万円の場合は、PayPayカードが1年7,800円多くなります。
使い方ごとの1年の合計
ポイント・利用額の特典から年会費を引いた金額です。条件つきの上乗せは、条件を満たした場合で計算しています。
| 使い方 | PayPayカード | リクルートカード | 差 |
|---|---|---|---|
| ふだんの買い物 月3万円 | +3,600円 | +4,320円 | 720円 |
| ふだんの買い物 月5万円 | +6,000円 | +7,200円 | 1,200円 |
| ふだんの買い物 月10万円 | +18,000円 | +14,400円 | 3,600円 |
| ふだんの買い物 月20万円 | +36,000円 | +28,800円 | 7,200円 |
| 月10万円のうち、Yahoo!ショッピングで月1万円 | +22,800円 | +14,400円 | 8,400円 |
| 月10万円のうち、Yahoo!ショッピングで月3万円 | +32,400円 | +14,400円 | 18,000円 |
| 月10万円のうち、ソフトバンク・ワイモバイルの料金が月8,000円 | +11,913円 | +14,400円 | 2,487円 |
| 月10万円の買い物＋クレカ積立 月5万円 | +22,200円PayPay証券で積立 | +14,400円クレカ積立なし | 7,800円 |
2枚持ちにすると
月10万円（うちYahoo!ショッピング3万円・ソフトバンク・ワイモバイルの料金8,000円）の場合
2枚に分けても、増えるのは年1,767円です。手間を考えると、PayPayカードの1枚にまとめるので十分です。
自分の金額で比べる
円
合計のうち、次のお店・サービスで払う金額（あれば）
円
円
違いを表で見る
| PayPayカード | リクルートカード | |
|---|---|---|
| 年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
| 基本の還元率 | 1%（200円につき1%） | 1.2%（1万円の買い物で120円分） |
| ポイント | PayPayポイント | リクルートポイント |
| お店・サービスの上乗せ | Yahoo!ショッピング 5%（条件あり） ソフトバンク料金 1% | — |
| 利用額の特典 | PayPayステップ：200円以上の利用が30回以上で、月10万円以上使うと+0.5%（最大1.5%）（条件あり） | — |
| クレカ積立 | PayPay証券：0.7% | — |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard・JCB | Mastercard・Visa・JCB |
| 発行スピード | — | — |
| 海外旅行傷害保険 | — | 最高2,000万円（利用付帯） |
| 空港ラウンジ | — | — |
| 申し込みの条件 | — | — |
「—」は、ないか、公式サイトで記載を確認できなかったものです。
よくある質問
PayPayカードとリクルートカード、還元率が高いのは？
基本の還元率は、PayPayカードが1%（200円につき1%）、リクルートカードが1.2%（1万円の買い物で120円分）です。お店・サービスでの上乗せや利用額の特典があるので、使い方によって1年の合計は変わります。上の表で確かめてください。
年会費はかかる？
PayPayカードは永年無料、リクルートカードは永年無料です。
2枚とも持つのはあり？
この2枚では、払うものを分けても大きくは増えません。どちらか1枚にまとめるほうが、管理も楽です。
出典
2026年11月12日に、次の公式ページで確認しました。条件は変わることがあるため、申し込む前に公式サイトで最新の内容を確認してください。