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楽天カードとau PAY カード、どっちが得？

使い方ごとに、1年でもらえるポイントから年会費を引いた金額で比べました

楽天カード

年会費0円
基本の還元率1%
月10万円なら+12,000円
公式サイトを見るカードをくわしく見る

au PAY カード

年会費0円
基本の還元率1%
月10万円なら+12,000円
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データ確認日：2026年11月12日

結論

  • ふだんの買い物だけなら、どちらも同じです（月10万円で1年+12,000円）。
  • 楽天市場で月3万円なら、楽天カードのほうが1年3,600円多くなります。
  • au・UQ mobileの料金が月8,000円なら、ほぼ同じです（1年480円の差）。
  • 月10万円のうち、楽天市場で月3万円（楽天銀行で引き落とし・給与受け取り）の場合は、楽天カードが1年5,236円多くなります。
  • 月10万円のうち、au PAYで月2万円（オートチャージ・特典の条件をすべて満たした場合）の場合は、au PAY カードが1年1,200円多くなります。

使い方ごとの1年の合計

ポイント・利用額の特典から年会費を引いた金額です。条件つきの上乗せは、条件を満たした場合で計算しています。

使い方楽天カードau PAY カード差
ふだんの買い物 月3万円+3,600円+3,600円同じ
ふだんの買い物 月5万円+6,000円+6,000円同じ
ふだんの買い物 月10万円+12,000円+12,000円同じ
ふだんの買い物 月20万円+24,000円+24,000円同じ
月10万円のうち、楽天市場で月1万円+14,400円+13,200円1,200円
月10万円のうち、楽天市場で月3万円+19,200円+15,600円3,600円
月10万円のうち、au・UQ mobileの料金が月8,000円+11,520円+12,000円480円
月10万円のうち、楽天市場で月3万円（楽天銀行で引き落とし・給与受け取り）+20,836円+15,600円5,236円
月10万円のうち、au PAYで月2万円（オートチャージ・特典の条件をすべて満たした場合）+12,000円+13,200円1,200円
月10万円の買い物＋クレカ積立 月5万円+15,000円楽天証券で積立+15,000円三菱UFJ eスマート証券で積立同じ

楽天カードが向いている人

  • 楽天市場をよく使う人
  • 楽天銀行で引き落とし・給与受け取りをしている人
公式サイトを見る

au PAY カードが向いている人

  • au PAYをオートチャージでよく使う人（条件をそろえた場合）
公式サイトを見る

2枚持ちにすると

月10万円（うち楽天市場3万円・au・UQ mobileの料金8,000円）の場合

2枚に分けても、増えるのは年480円です。手間を考えると、楽天カードの1枚にまとめるので十分です。

自分の金額で比べる

円

合計のうち、次のお店・サービスで払う金額（あれば）

円
円

違いを表で見る

楽天カードau PAY カード
年会費永年無料永年無料
基本の還元率1%（100円につき1ポイント）1%（100円につき1ポイント）
ポイント楽天ポイントPontaポイント
お店・サービスの上乗せ楽天市場 3%au料金 1%
利用額の特典——
クレカ積立楽天証券：0.5%三菱UFJ eスマート証券：0.5%
国際ブランドVisa・Mastercard・JCB・American ExpressVisa・Mastercard・American Express
発行スピード——
海外旅行傷害保険最高2,000万円（利用付帯）最大2,000万円（旅行代金のカード払いが条件）
空港ラウンジハワイの楽天カードラウンジのみ—
申し込みの条件——

「—」は、ないか、公式サイトで記載を確認できなかったものです。

よくある質問

楽天カードとau PAY カード、還元率が高いのは？

基本の還元率は、楽天カードが1%（100円につき1ポイント）、au PAY カードが1%（100円につき1ポイント）です。お店・サービスでの上乗せや利用額の特典があるので、使い方によって1年の合計は変わります。上の表で確かめてください。

年会費はかかる？

楽天カードは永年無料、au PAY カードは永年無料です。

2枚とも持つのはあり？

この2枚では、払うものを分けても大きくは増えません。どちらか1枚にまとめるほうが、管理も楽です。

出典

2026年11月12日に、次の公式ページで確認しました。条件は変わることがあるため、申し込む前に公式サイトで最新の内容を確認してください。